Michał Wierzchoś
Michal.Wierzchos@notuskredyt.pl
Telefon 667-965-195
Jakub Palka
Jakub.Palka@notuskredyt.pl
Telefon 667-965-726
| Kredyty mieszkaniowe w Euro - niższe marże, korzystny kurs |
 |
 |
 |
|
Obecny kurs Euro stwarza lepsze warunki do zadłużania się w tej walucie, niż w poprzednich miesiącach. Oczywiście trudno przewidzieć, jaki kurs będzie miało Euro w trakcie spłaty kredytu, szczególnie przy kredytowaniu długookresowym, tak jak to ma miejsce w przypadku kredytów hipotecznych. Jest jednak kilka argumentów za poważnym rozważeniem takiej opcji.
Sprawdź naszą ofertę
Po pierwsze, obecny, stosunkowo wysoki kurs stwarza nadzieję na dodatnie różnice kursowe w trakcie całego okresu spłaty. Warto zwrócić uwagę na fakt, że przyczyny ostatnich spadków kursu złotego leżą w kryzysie greckim, a nie po stronie polskiej gospodarki. W średnim okresie prognozuje się spadek kursu Euro do poziomu poniżej 4 PLN. Wrażliwość Złotego na zewnętrzne czynniki niepokoi, jednak gospodarka europejska powoli wychodzi z kryzysu, co zmniejsza ryzyko podobnych tąpnięć.
Innym czynnikiem sprzyjającym jest fakt, że przy obecnym kursie EUR/PLN, raty kredytów zaciąganych w tych dwóch walutach, są wyższe przy walucie rodzimej, a różnica ta waha się w przedziale od 25 do 35 % w zależności od banku. Ta różnica wyznacza swoisty margines ochronny, który sprawia, że kredyty zaciągane w euro, będą teoretycznie tańsze od złotowych, nawet zakładając dalsze wzrosty kursu waluty europejskiej.
Czynnikiem pozwalającym poczekać, są marże banków, a dokładnie zauważalny stopniowy ich spadkowy trend. Obecnie w większości przypadków oscylują one w okolicy 3%. W okresie ekspansji kredytowej marże wahały się nawet w okolicy 1%, co pokazuje niemały bufor na ewentualne dalsze obniżki.
Elementem zwiększającym zaś ryzyko walutowych kredytów hipotecznych jest wspomniana wyżej wrażliwość kursu Złotego na czynniki zewnętrzne. Potencjalnych kredytobiorców powinno to skłaniać do bacznej obserwacji krajów, z których dochodzą niepokojące sygnały, oraz polityki stóp procentowych właściwych dla waluty europejskiej.
Prościej od podjęcia decyzji, co do wyboru waluty kredytu, jest wskazać sytuację, w której nie należy wybierać waluty obcej jako waluty kredytu. Są to m.in.:
- Wysoki kurs Złotego. W takiej sytuacji jest bardzo prawdopodobne, że w trakcie spłaty kredytu, średni kurs Złotego będzie niższy.
- W przypadku szybkiej spłaty kredytu. Oszczędności poczynione na kilku bądź kilkunastu ratach, nie zrekompensują kosztów generowanych przez spread walutowy.
- Skłonność do ryzyka. Dla osób wrażliwych na punkcie wahań kursowych, lepszym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu w PLN. Wyższa rata co prawda bardziej obciąży domowy budżet, jednak jeżeli można sobie na to pozwolić, gwarancja większej stabilności raty kredytu i spokojnego snu jest z pewnością tego warta i pozostaje w zgodzie z niepisaną zasadą, aby zaciągać zobowiązania w walucie, w której osiąga się dochody.
|